Кредитная отклонение на базаре недвижимости: чем она опасна для ипотеки и как отпечатлеется на стоимости квартир

В сентябре разом несколько крупных банков начали снижать проценты по ипотеке. Сделается ли это трендом и изменятся ли стоимости на жильё?

Кредитная отклонение на базаре недвижимости: чем она опасна для ипотеки и как отпечатлеется на стоимости квартир

Чем необычна ситуация с ипотекой в сентябре

После того как в сентябре Центробанк в очередной раз возвысил ключевую ставку, заёмщики сделались ожидать повышения процентных платежей по кредитам. Обычно эти процессы взаимосвязаны. Более того, ЦБ ужесточает кредитно-денежную политику уже не первоначальный раз за год. Экономисты сходятся во предложение, что этот тренд продолжится и в дальнейшем. Соответственно, тенденция на подорожание кредитов сохранится как минимум до крышки года.

На этом поле для немало заёмщиков стало сюрпризом, что сразу несколько крупных банков в сентябре не только не повысили, но и понизили ставки по ипотеке. Этот факт не мог не удивить участников базара. Кроме того, возникли опасения, что в октябре может завязаться новоиспеченный виток роста цен на недвижимость.

— Повышение ключевой ставки приводит к уменьшению барыши банка, это факт. Однако непреходяще поднимать ставки банк тоже не может. Никто не будет хватать ипотеку под непосильный процент, тем немало есть варианты со льготами от страны. Девелоперы тоже понимают, что без ипотеки новостройки покупают немного. Находится компромисс — снижение ставки ипотеки компенсирует застройщик вместо сезонных скидок. Или же иной вариант — банки стимулируют рост ипотеки с вящим первоначальным взносом, так как такие продукты не несут сильных рисков с точки зрения ЦБ, — рассказала ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.

Кредитная отклонение на базаре недвижимости: чем она опасна для ипотеки и как отпечатлеется на стоимости квартир

Поступки кой-каких госбанков по снижению ставки ипотеки не являются не лишь трендом, но и сколь-нибудь значимым явлением на рынке — считает основной аналитик Teletrade Марк Гойхман. По его суждению, это скорее способ привлечь новоиспеченных клиентов со стороны кредитных учреждений, имеющих недорогие бюджетные ресурсы.

— С июля 2021 года закончилось поступок первоначального формата программы льготной ипотеки под 6,5%, сидевшей с мая 2020 года. Во многом её последствием стало повышение цен на новостройки. За год они возвысились более чем на треть, например, в Москве и Подмосковье. Такое подорожание к озари 2021 года совпало с увеличением кредитных ставок по льготной и базарной ипотеке. Всё это совместно привело к значимому снижению спроса на новостройки — образцово на 20–30%. Поэтому банки, которые могут себе позволить госресурсы в пассивах, чуть снизили ставки. Так они пытаются поддержать спрос на свои продовольствие, — пояснил Марк Гойхман.

Информация от Центробанка о стратегии повышения ключевой ставки популярна уже давным-давно. Банки, предполагая повышение ключевой ставки, перестраховались заблаговременно и повысили ставки по ипотеке.

— Но некоторые игроки мощно переусердствовали в этом, в связи с чем последовало снижение ставок. Безусловно, чем рослее ставка по ипотеке, тем больше переплата по кредиту и рослее долговая нагрузка. Но в наших реалиях вдали не каждый может себе позволить обзавестись квартиру со стопроцентной оплатой. Накапливать на квартиру тоже не лучший вариант, так как стоимости на недвижимость постоянно растут, а все накопления может съесть инфляция. Увеличение стоимости квартиры в любом случае частично компенсирует переплату по ипотеке, — отметила глава отдела ипотечного кредитования ГК “Гранель” Юлия Судакова.

В 2020 году банкам утилитарны ничего не необходимо было мастерить, чтобы обеспечить себе поток клиентов, желающих оформить ипотеку. Причиной бывальщины низкая ключевая ставка и заведённая правительством льготная программа ипотечного кредитования, какая вызвала бурный рост спроса на ипотеку. Вслед в стране сделались расти цены на жильё, причём увеличение стоимости квадратного метра наблюдалось и в крупных, и в небольших заселенных пунктах. Соответственно, самые выгодные варианты скоро разобрали, а большинство тех, кто планировал покупать жильё, уже поспели заключить соглашения, отметил заместитель директора Института РУССТРАТ Юрий Баранчик.

По его словам, в 2021 году ключевая ставка сделалась вырастать, а число клиентов, желающих купить квартиру по более высоким ценам, стало снижаться. Из-за этого отдельный банки сделались снижать ставки и основывать более выгодные программы для своих клиентов.

— Они не действуют себе в ущерб, ставки по ипотеке всё равновелико позволяют финансовым организациям получать стабильную барыш, так как прежде, чем заключить соглашение, кредитную историю и платёжеспособность клиентов тщательно испытывают. Снижение ставок само по себе не может потребовать массового роста цен, базар уже довольно сильно перегрет, скорее, рост стоимости будет спровоцирован сезонными факторами, — пояснил Юрий Баранчик.

Подводные камни недорогой ипотеки

Кредитная отклонение на базаре недвижимости: чем она опасна для ипотеки и как отпечатлеется на стоимости квартир

По словам Марины Лашкевич, недорогая ипотека повышает спрос, а значит, теоретически может повысить цену недвижимости. Но на практике всё несколько по-иному. По факту же основная часть ипотечных продуктов — льготные программы. Соответственно, в октябре стоимости должны оставаться как минимум на нынешнем степени.

Марк Гойхман обращает внимание, что оглушительные рекламные акции банков могут кормить немало подводных камней. Так, если приглядеться, то окажется, что такая скидка даётся лишь при установленных условиях. Это, например, первоначальный взнос в 20% и немало суммы покупки или электронная ипотека на льготные госпрограммы.

— Хватать или не хватать такие кредиты — зависит от многих индивидуальных условий. С одной сторонки, есть высокая вероятность дальнейшего повышения ставок. Тем немало что в октябре ЦБ РФ может повысить ключевую ставку с 6,75% до 7%. И если жильё необходимо срочно, то есть здесь и сейчас, то кушать смысл задуматься о покупке, — пояснил Марк Гойхман.

Истина, он предупреждает, что есть большая вероятность определённого снижения цен на жильё в ближайшие месяцы. Это будет коррекция после чрезмерного взлёта. Сокращение спроса на новостройки — одинешенек из сигналов об этом. Таким манером, в перспективе ближайших месяцев ипотека может стать дороже, а жильё – дешевле.

— Снижение ставок по ипотеке — это не вечно попросту уменьшение процентов при изменении ключевой ставки или экономической ситуации. Нередко банки дают заёмщикам льготы по ставке при выполнении введённых условий. Например, для зарплатных клиентов, при высоком первоначальном взносе, при предоставлении справки из ПФР, при использовании добавочных сервисов банка и других. При этом бонусы между собой могут суммироваться, и в итоге получается низкая ставка. Но мы соображаем, что эти преференции нацелены на введённый сегмент заёмщиков и не все смогут ими воспользоваться. Поэтому говорить, что это как-то отразится на стоимости жилья, пока спозаранку, — пояснила Юлия Судакова.

>